- Un héritage sur cinq légué par les retraités devrait dépasser 390 000 US dollars
- Près de 7 retraités sur 10 dans le monde prévoient de léguer un héritage financier
- La France en 4ème position avec un héritage moyen estimé par les retraités à 223 699 US dollars
Alors que l'année 2013 s'achève, la dernière étude HSBC (1) a détaillé spécifiquement le thème de l'héritage.
Ainsi :
- Un héritage sur cinq (22 %) légué par des retraités d'aujourd'hui à leurs enfants devrait dépasser la somme de 390 000 US dollars.
- Les retraités australiens sont les plus généreux au monde, avec un héritage moyen (2) estimé à 501 919 US dollars.
Viennent ensuite les retraités de Singapour (370 966 dollars), puis ceux du Royaume-Uni, avec un legs moyen estimé à 284 145 US dollars.
Réalisée auprès de plus de 16 000 personnes dans 15 pays, l'étude HSBC montre que, globalement, presque sept retraités sur dix (69 %) prévoient de léguer un héritage à leurs enfants, le legs moyen s'élevant à 148 20 US dollars.
- L'étude montre qu'un grand nombre d'actifs dans le monde prévoient de financer leur retraite grâce à un patrimoine reçu en héritage.
Près des trois quarts (72 %) estiment que cet héritage financera une partie de leur retraite, et un actif sur dix (10 %) pense qu'il la financera dans son intégralité.
- La France se situe en quatrième position, et au-dessus de la moyenne, puisque les 64% de retraités qui comptent léguer un héritage pensent pouvoir le faire à hauteur de 223 699 US dollars.
Il est donc d'autant plus étonnant de constater que seuls 38% des actifs français s'attendent à recevoir un héritage dont l'intégralité servira au financement de leur retraite pour la moitié d'entre eux.
L'étude HSBC montre aussi que, globalement, la proportion de retraités prévoyant de léguer un patrimoine financier (69 %) est plus forte que celle des actifs pensant bénéficier d'un héritage (43 %).
Les retraités d'Inde et du Mexique sont les plus susceptibles de léguer un héritage, avec respectivement 86 % et 84 % des répondants déclarant qu'ils comptent léguer un patrimoine financier.
En comparaison, ils ne sont que 56 % aux États-Unis et 57 % au Canada.
Montant moyen des héritages que les retraités pensent léguer, par pays
- voir tableau page suivante
L'étude montre également qu'un grand nombre de personnes n'attendent pas leurs vieux jours pour transmettre leur patrimoine à des proches :
38 % des actifs interrogés dans le monde ont déjà reçu des dons financiers ou des prêts de membres de leur famille, pour un montant moyen de 13 059 US dollars, soit pour ce qui concerne la France :
Conseils pratiques
Le rapport HSBC a identifié quatre conseils pouvant aider les épargnants d'aujourd'hui à s'assurer une meilleure retraite
- Conseil 1 : Ne pas précipiter son départ en retraite
Nombreux sont les retraités qui estiment qu'ils ont abandonné leur emploi rémunéré trop tôt.
Près des deux tiers (64 %) de ceux qui sont passés à temps partiel regrettent de ne pas avoir conservé leur emploi à plein temps plus longtemps.
Ce regret a des origines très positives, puisque une large partie des retraités considère le travail comme un bon moyen de rester physiquement et mentalement actifs.
- Conseil 2 : Ne pas compter sur une seule source de financement pour sa retraite
Les retraités d'aujourd'hui ont en moyenne trois sources de revenus différentes.
Ils ont en effet été suffisamment prévoyants pour ne pas mettre tous leurs œufs dans le même panier.
C'est ainsi qu'ils ont varié leurs sources de revenus, pour une meilleure répartition des risques associés.
- Conseil 3 : Prévoir sa retraite en pensant à sa famille
Les liens familiaux, loin de se déliter au fil du temps, sont un élément majeur dans la planification de sa retraite, et leur importance pourrait même s'amplifier avec la nouvelle génération.
Alors que bon nombre de retraités (40 %) aspirent à voyager, près de la moitié (49 %) des actifs s'attendent à devoir soutenir financièrement des proches, y compris lorsqu'ils seront à la retraite.
Cela concerne notamment le soutien de leurs enfants, même adultes, ainsi que la prise en charge de parents âgés.
- Conseil 4 : Être réaliste quant à ses dépenses à la retraite
Beaucoup d'actifs pensent que leur revenu devrait diminuer à la retraite, tout comme leurs dépenses.
Pourtant, 52 % des retraités n'ont vu aucune baisse de leurs dépenses, et 17 % les ont même vues augmenter.
Bien que l'allongement de l'espérance de vie soit aujourd'hui communément admis, l'augmentation conséquente de dépenses de santé avec l'âge semble peu prise en compte.
On observe en effet une préparation insuffisante pour faire face à cette éventualité.
Un outil d'enquête en ligne est à disposition des particuliers pour leur permettre de comparer leur situation avec les résultats du panel de leur pays, sur le lien http://www.hsbc.fr/1/2/lavenirdesretraites
(1) Etude HSBC « L'Avenir des Retraites » publiée en Septembre 2013.
- Cette étude est téléchargeable sur le site de HSBC, en
http://www.hsbc.fr/1/2/hsbc-france/a-propos/actualite-communique-presse/communique-presse-contenu?name=D20130920_2.jsp?
(2) Toutes les statistiques moyennes font référence aux valeurs médianes
Montant moyen des héritages que les retraités pensent léguer par pays
Montant moyen des héritages que les retraités pensent léguer, par pays
Ces données sont indiquées dans le tableau ci-dessus.
