Depuis 2016, les employeurs du secteur privé ont pour obligation de fournir une mutuelle santé à leurs employés. Une fois à la retraite, il vous faudra bien souvent chercher une mutuelle individuelle. Le contrat senior est alors souvent tout indiqué. Mais comment choisir ?
Grâce à la loi Evin les salariés peuvent continuer à bénéficier, lors de leur départ en retraite, de leur mutuelle d'entreprise. Mais certaines conditions existent sur ce contrat, prévient Hafed Yazidi, Manager du marché particuliers pour Mes Solutions Mercer : « Si les garanties restent les mêmes, les tarifs vont progressivement augmenter. Identiques à ceux appliqués aux salariés la première année, ils peuvent augmenter de 25% la seconde, de 50% la troisième... Et surtout les ayants droits - conjoint(e), enfant(s)... - ne seront plus couverts. Alors de nombreux retraités préfèrent se tourner vers un contrat individuel ».
Le choix le plus « naturel » : la mutuelle senior qui, avec ses garanties adaptées, correspond souvent mieux aux besoins des « seniors ». Par exemple les frais d'hospitalisation sont mieux pris en charge, mais les frais de maternité ne le sont plus : vous ne payez que pour les garanties dont vous avez besoin.
La mutuelle senior est pensée pour une population recherchant des garanties solides en matière d'hospitalisation, d'optique, de kinésithérapie, etc. Cela peut séduire d'autres populations ! « Vous pouvez opter pour une mutuelle senior à 30 ans si elle correspond à vos besoins : aucun âge minimum n'est fixé pour accéder à ce contrat » rappelle Hafed Yazidi.
Autre point de vigilance, le délai de carence (période pendant laquelle certains frais de santé ne seront pas pris en compte) éventuellement appliqué par le nouvel assureur. Il est important de connaitre ce point avant de souscrire un nouveau contrat ; et si besoin d'anticiper certains frais (renouveler vos lunettes, programmer une intervention prévue...)... ou bien sûr de choisir la simplicité d'un contrat qui n'impose pas de délai de carence ! « Chez Mes Solutions Mercer, nous avons renouvelé toute notre gamme de contrats en 2020 : désormais, aucun n'applique un délai de carence à la souscription d'une mutuelle senior » explique Hafed Yazidi.
En revanche, l'anticipation reste de mise pour la recherche de votre contrat individuel : n'hésitez pas à souscrire par anticipation, quelques mois avant votre départ en retraite, afin que votre complémentaire santé senior prenne le relai dès la sortie de votre contrat collectif !
Lorsque vous choisissez un contrat, vous devez réfléchir avec soin aux garanties dont vous avez besoin, comparer les tarifs et les services, vérifier que la souscription n'est pas soumise à un questionnaire de santé, etc. Et ne pas négliger la relation avec les assurés : « y a-t-il des services en ligne complets ? L'accueil téléphonique est-il gratuit ? Un réel accompagnement est-il proposé pour le choix du contrat ? Chez Mes Solutions Mercer, nous pensons qu'un assuré doit pouvoir suivre ses remboursements ou télécharger une facture en ligne, mais aussi à tout moment accéder à une aide humaine ! » insiste Hafed Yazidi.
Enfin, n'oubliez pas que s'il n'y a pas d'âge minimum pour souscrire un contrat senior, les assureurs fixent tous un âge maximal pour la souscription. « Au-delà d'un certain âge, en général vers 70 ans, voire 80, vous ne pourrez pas changer vos garanties ou souscrire un nouveau contrat. Les garanties souscrites avant cette limite sont maintenues, mais sont-elles toujours pertinentes ? Vérifiez avant cette « date limite », que votre contrat répond toujours à vos attentes : c'est votre dernière occasion d'en changer » précise Hafed Yazidi.
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