La retraite est une période attendue avec impatience par certains mais redoutée par d'autres. Si la perspective de ne plus avoir d'activité professionnelle donne une sensation de liberté, elle signifie également que les sources de revenus sont désormais limitées.
Le regroupement de crédits, une solution pour préparer la retraite
Une fois la retraite arrivée, il existe moins d'occasions de gagner de l'argent. En effet, il y peu de chance de percevoir un revenu plus élevé car on n'a plus accès aux différentes primes ou aux éventuelles augmentations liées à son activité professionnelle.
Alors comment faire ? Pas le choix : il faut composer avec l'existant. Le plus important est de savoir où on se situe financièrement, faire le total des revenus et des dépenses et les réorganiser.
Dans le cas où il resterait encore plusieurs prêts à rembourser, le regroupement de crédits s'avère être une solution intéressante. L'opération consiste à regrouper les différents crédits en un seul afin de restructurer la dette et de réduire le poids des mensualités.
Exemple de clients retraités ayant procédé à un rachat de crédits :
Après une vie entière rythmée par les projets, Françoise et José souhaitent procéder à un regroupement de crédits.
En plus d'un crédit immobilier et d'un crédit auto, le couple a récemment souscrit à un prêt travaux pour l'installation de fenêtres PVC et de volets roulants afin d'améliorer l'isolation de leur maison.
Françoise a choisi de dédier son temps à sa famille et n'a jamais travaillé. José est quant à lui retraité depuis 2 ans. Aujourd'hui, c'est la somme de 1 183€ qu'ils doivent débourser chaque mois pour couvrir l'ensemble de leurs prêts. Le couple veut aborder la retraite sereinement et avec un peu plus de souplesse dans leur budget.
En réalisant un regroupement de crédits, Françoise et José avaient plusieurs objectifs :
- réduire leurs mensualités
- simplifier leur comptabilité
- obtenir une trésorerie supplémentaire
Suite à l'analyse de leur dossier, les jeunes retraités ont réduit leurs charges mensuelles de plus de 400€, ils n'ont plus qu'un seul prélèvement par mois et ils ont obtenu une trésorerie de 10 000€. Le couple est alors passé de 1 183€/mois à 744€/mois (hors assurance) faisant ainsi baisser leur taux d'endettement de 20 points : soit de 53% à 33%.
Pourquoi effectuer un rachat de crédits lorsqu'on est à la retraite ?
Anticiper une baisse de revenus
Il peut arriver qu'une fois à la retraite, la pension que l'on touche soit inférieure au salaire que l'on touchait juste avant. La vie professionnelle n'étant pas forcément linéaire, les différents écarts de salaire subis tout au long de sa carrière sont à regarder avec attention.
Il y aussi un aspect que l'on peut avoir tendance à oublier mais qui a une importance et des répercussions certaines : Les avantages salariaux. Au passage à la retraite, on ne bénéficie plus de tickets restaurant, de rabais via le comité d'entreprise ni d'une éventuelle voiture de fonction... Cela représente de nouveaux frais à débourser de sa poche qui impactent fortement le budget du ménage.
Pour pouvoir palier à une importante réduction de ses revenus, il est possible de calculer une estimation de sa pension de retraite grâce à un outil de simulation mis en place par l'Etat. Si le simulateur vous permet de vous faire une idée sur la rente que vous toucherez, cela reste une estimation et mieux vaut assurer ses arrières en cas de mauvaise surprise. Les courtiers en regroupement de crédits peuvent également effectuer une simulation de la réduction possible sur les mensualités à rembourser. Ainsi, vous mettez un maximum de chances de votre côté afin d'anticiper ce moment charnière de la vie en envisageant des solutions concrètes.
Financer des besoins d'accompagnement et de santé
La retraite coïncide souvent avec des dépenses de santé plus conséquentes. En fonction de la pénibilité du travail ou de l'âge du départ à la retraite, ces besoins seront plus ou moins importants. Après une vie active, il est naturel que la santé devienne plus fragile qu'à l'âge de 20 ans. Les rendez-vous médicaux se font plus récurrents et les cotisations de santé (complémentaire, mutuelle...) sont plus chères. D'ailleurs, plus l'âge avance et plus elles seront onéreuses.
Cependant, les besoins liés à l'âge peuvent être bien plus coûteux. Le financement de soins à domicile dispensés par une infirmière ou un accompagnement par une simple auxiliaire de vie représente un budget important à ne pas négliger.
Une préoccupation partagée par de nombreux seniors concerne notamment la question du financement de la maison de retraite ou de l'EHPAD. En effet, le regroupement de crédits peut intervenir pour dégager du budget afin d'éviter aux enfants de devoir prendre en charge les frais de séjour élevés.
Continuer à réaliser des projets
La retraite n'est pas forcément synonyme de repos ! Aujourd'hui, de nombreux jeunes retraités profitent de cette période pour concrétiser des projets qu'ils n'ont pas pu faire avec une vie professionnelle trop prenante. Que ce soit des nouveaux loisirs, des voyages ou simplement profiter de la vie au quotidien en regardant moins à la dépense, les ménages retraités cherchent à optimiser leur situation financière pour vivre avec l'esprit plus tranquille.
Une grande majorité de retraités choisissent également d'investir dans l'immobilier locatif afin de percevoir un revenu supplémentaire et assurer les vieux jours. Et en effet, il est possible de financer de l'investissement locatif en l'incluant dans un regroupement de crédits afin de limiter le poids des remboursements mensuels.
Pour de nombreux parents, l'envie d'aider leurs enfants est primordiale. Donner un coup de pouce pour un achat immobilier ou réaliser un projet familial d'ampleur sont souvent les raisons principales à une remise à plat des finances. Cela permet de constituer un patrimoine familial et d'assurer une pérennité à destination des générations suivantes.
En bref, des solutions existent pour bien vivre sa retraite. Il faut juste les connaître !
Bon à savoir : Le regroupement de crédits peut être réalisé avec les seuls prêts existants ou lors de la souscription à un nouveau prêt. L'opération peut également englober une demande de trésorerie supplémentaire. Si votre situation vous le permet et que vous souhaitez accomplir de nouveaux projets, le rachat de prêts peut être la solution.
